Qonto Geschäftskonto für die GmbH-Gründung: Kontoeröffnung in 5 Tagen

Die Suche nach einer Bank für ein Geschäftskonto kann mühsam sein, und der Prozess der Kontoeröffnung ist oft langwierig und nicht sehr digital. Wir begleiten regelmäßig Mandanten bei der Eröffnung ihres ersten Kontos und stellen fest: es muss nicht mühsam und kompliziert sein.

Der französisch-stämmige FinTech-Anbieter Qonto ist vielen ein Begriff. Häufig sehen wir Qonto eher im späteren Geschäftsverlauf zum Banking-Portfolio hinzukommen oder ein aktives Konto bei einer klassischen Bank ersetzen. Tatsächlich eignet sich Qonto aber auch als primäres Geschäftskonto ab der Gründung — folgende sechs Schritte sind dafür notwendig.

Schritt 1: Der Sign-Up

Es beginnt mit zahlreichen Formularen rund um die gegründete Gesellschaft. Die Fragebögen sind intuitiv gestaltet und für jeden Gründer verständlich. Alle abgefragten Daten gehen aus den Gründungsdokumenten der Gesellschaft hervor.

Schritt 2: Identifizierung

Im Folgeschritt wird der Geschäftsführer der Gesellschaft gebeten, sich via IDnow zu identifizieren — ein Vorgang, der den meisten von anderen Banken, Versicherungen oder sonstigen Finanzprodukten bekannt sein dürfte. Natürlich ist dieser Prozess nicht immer ganz schmerzfrei, aber immer noch besser, als mit dem Personalausweis zur Post oder in eine Bankfiliale laufen zu müssen.

Schritt 3: Beteiligungsstruktur festlegen

Im nächsten Schritt wird die Beteiligungsstruktur festgelegt, und die Gründungsurkunde inklusive Gesellschafterliste werden hochgeladen. Qonto kommuniziert hier eine 24-stündige Prüfung — die wir erfahrungsgemäß bestätigen können.

Das Eintragen der Beteiligungsstruktur erfolgt wieder über intuitive Formulare und Drop-Downs. Hier wird zwischen natürlichen Personen und Holding-Gesellschaften unterschieden und das jeweilige Anteilsverhältnis am Stammkapital festgelegt. Wenn du noch keine Holding hast und überlegst, ob du eine brauchst, lies unseren Überblick zur Holding-Verwaltung für Gründer — oder hole dir Input vom Tax & CFO Advisory-Team bevor du gründest.

Schritt 4: Dokumente bei komplexeren Strukturen

Bei der nachfolgenden Geldwäscheprüfung kann das Einreichen weiterer Unterlagen zu den Gesellschaftern erforderlich sein. Die Aufforderung kommt per E-Mail. Das ist häufig der Fall, wenn mehrstufige Beteiligungsstrukturen über Holding-Gesellschaften existieren.

Das PDF-Formular könnte nutzerfreundlicher sein — Abzüge in der B-Note, da es keinerlei Formular-Intelligenz besitzt. Wichtig ist, dass die Angaben hier mit den Auszügen aus dem Transparenzregister der Gesellschafter übereinstimmen. Die formellen Anforderungen an die wirtschaftlich Berechtigten regelt das Geldwäschegesetz § 3.

Schritt 5: Einzahlung des Stammkapitals

Nach erfolgreicher Prüfung erhältst du die Einzahlungsaufforderung für das Stammkapital. Qonto löst dies sehr intelligent: jeder Gesellschafter überweist auf eine eigens geschaffene IBAN — Digital Banking, wie es sein soll. Etwaige Fehlüberweisungen landen so nicht auf dem späteren Geschäftskonto.

Es ist nämlich entscheidend, dass die Einzahlungen der Gesellschafter auf den Cent-Betrag genau stimmen und von Konten stammen, die im Namen der jeweiligen Gesellschafter geführt werden. Diese Überprüfung übernimmt Qonto, indem die Einzahlungen mit den Gründungsdokumenten abgeglichen werden.

Schritt 6: Übermittlung des Kontoauszugs

Nach Einzahlung aller Stammeinlagen erstellt Qonto automatisch einen Kontoauszug und sendet diesen per E-Mail. Es wird auch ein Service angeboten, den Kontoauszug direkt an den bearbeitenden Notar zu übersenden. Das ist ein schlauer Marketing-Hack — wir empfehlen aber, die Kommunikation mit dem Notar selbst in der Hand zu behalten, um auf etwaige Nachfragen schnell reagieren zu können.

Fazit: Unternehmenskonto in 5 Tagen

Voilà — fertig ist das Unternehmenskonto. Im gezeigten Mandantenbeispiel wurde die erstmalige Anmeldung am 12.02.2024 durchgeführt; die letzte Einzahlung erfolgte am 19.02.2024. Da die für die Handelsregisteranmeldung notwendigen Unterlagen ebenfalls bereits vorlagen, wurde das Konto direkt mit dem Versand des Kontoauszugs eröffnet. Der ganze Vorgang dauerte also nicht mehr als 5 Bankarbeitstage.

Wir schauen uns für unsere Mandanten gerne ergänzende Angebote weiterer Banken an, sofern diese einen ähnlich guten Service liefern und ein vergleichbares Leistungsspektrum anbieten.

Wenn du gerade eine GmbH gründest und über die richtige Buchhaltung von Anfang an nachdenkst, schau dir unsere Buchhaltung für Startups an — DATEV-basiert, Slack-first, Onboarding in 7 Tagen. Für die spätere Datenanbindung ans eigene Finanzmodell hilft unser Excel/Google-Sheets-Add-on und die Finanzdaten-API, die Qonto-Transaktionen nativ über die DATEV-Schnittstelle verarbeitet. Wie Bestandskunden mit dem Setup arbeiten, zeigt der Blick auf unsere Customer Stories.